Calcolatore di Mutuo Accessibile | CalcxApp

Calcola il prezzo della casa che puoi permetterti in base al reddito, debiti e anticipo. Rapporto DTI e limiti. Gratuito.

Prezzo massimo della casa

322.630 USD

Mutuo massimo

262.630 USD

Pagamento mensile massimo

1660 USD

Rapporto DTI front-end (28%)

28%

Rapporto DTI back-end (36%)

36%

Scomposizione del budget

Budget mensile

Budget mensile

CategoriaImporto% del reddito
Pagamento casa1660 USD28%
Altri debiti500 USD8.3%
Budget rimanente3840 USD64.0%
Acconto60.000 USD18.6%
Importo del mutuo262.630 USD81.4%

Quanto puoi pagare di mutuo?

Regole generali

• Regola 28/36: massimo 28% del reddito lordo per mutuo, 36% per debiti totali
•

25% post-tasse: alcuni esperti dicono massimo 25% del reddito netto

Calcolo esempio

Reddito lordo annuo: $80.000

• 28% del reddito mensile: $1.866
• Meno tasse/assicurazione: ~$1.400 disponibili per P&I
• Tasso 6,5%, 30 anni: prestito massimo $250.000
• + Anticipo 20%: casa massima $312.000

Fattori che influenzano

• Reddito lordo: maggiore reddito = maggiore mutuo
•

Debiti esistenti: prestiti, carte, debiti studenteschi
• Anticipo: maggiore anticipo = minore prestito
• Tasso d'interesse: tasso maggiore = mutuo minore

Componenti del pagamento (PITI)

• Principal & Interest (P&I): pagamento del mutuo
• Tasse: property tax (1-3% del valore/anno)
• Assicurazione: assicurazione casa ($1k-3k/anno)

Costi nascosti

• Costi di chiusura: 2-5% del prestito
•

Manutenzione: 1-2% del valore/anno
• HOA: $200-500/mese (se applicabile)

Esempio: $80k vs. $120k di reddito

Esempio: reddito $80k/anno, senza debiti, anticipo 20%.

• Pagamento massimo: $1.866/mese (28%)
• Meno tasse/assicurazione: $1.400 P&I
• Tasso 6,5%, 30 anni: prestito ~$250k
• Casa massima: ~$312.000

Domande frequenti

Quanto posso pagare?

Regola 28/36: massimo 28% del reddito lordo per mutuo, 36% per debiti totali. Esempio: reddito $80k → pagamento massimo $1.866, debiti totali $2.400.

Cos'è 28/36?

28/36 rule: 28% del reddito lordo mensile per mutuo (PITI), 36% per tutti i debiti. Se uno viene superato, tipicamente non si qualifica.

Cos'è il PITI?

PITI = Principal + Interest + Taxes + Insurance. Il pagamento completo mensile. Regola: budget PITI + 30% per costi nascosti. Esempio: PITI $1.500, budget totale $1.950.

Quanto mi serve di anticipo?

FHA: 3,5% minimo. Convenzionale: 5-20% (20% evita PMI). Raccomandato: 20% per tasso migliore. Senza 20%: aggiunge $100-300/mese al pagamento.

5 modi: 1) Risparmia più anticipo, 2) Paga debiti esistenti, 3) Migliora il punteggio di credito, 4) Durata più lunga (30 anni vs. 15) per pagamento minore, 5) Confronta 3+ finanziatori.

Un mutuo a 30 anni riduce il pagamento mensile rispetto a un 15 anni, permettendoti di qualificarti per un importo maggiore. Ma pagherai molto di più in interessi nel lungo periodo.

Disclaimer: Calcoli secondo regole standard. La tua accessibilità reale dipende dalla tua situazione completa, punteggio di credito e offerta del finanziatore.

Fonti e Riferimenti

  1. Consumer Financial Protection Bureau. "How much house can I afford?" consumerfinance.gov
  2. Wikipedia. "Mortgage loan." en.wikipedia.org
  3. Investopedia. "Front-End and Back-End Debt-to-Income Ratios." investopedia.com
  4. U.S. Department of Housing and Urban Development. "Let FHA help you." hud.gov
  5. Board of Governors of the Federal Reserve System. "A consumer's guide to mortgage refinancings." federalreserve.gov

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Finanze

Interessi

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ROI

Ritorno sull'investimento e tasso annualizzato.

Margine di Profitto

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Punto di Pareggio

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