Calculadora de Hipoteca Asequible | CalcxApp

Calcula el precio de casa que puedes pagar según tu ingreso, deudas y enganche. Ratio DTI y límites. Gratis.

Precio máximo de vivienda

322.630 €

Monto máximo de préstamo

262.630 €

Pago mensual máximo

1660 €

DTI frontal (28%)

28%

DTI total (36%)

36%

Desglose del Precio de la Vivienda

Distribución del Presupuesto Mensual

Distribución del Presupuesto Mensual

CategoríaMontoPorcentaje
Pago de Vivienda1660 €28%
Otras Deudas500 €8.3%
Ingreso Restante3840 €64.0%
Pago Inicial60.000 €18.6%
Monto del Préstamo262.630 €81.4%

¿Cuánto puedes pagar de hipoteca?

Reglas generales

• 28/36 Rule: máximo 28% del ingreso bruto para hipoteca, 36% para deudas totales
•

25% post-impuestos: algunos expertos dicen máximo 25% del ingreso neto

Cálculo ejemplo

Ingreso bruto anual: $80,000

• 28% del ingreso mensual: $1,866
• Menos impuestos/seguro: ~$1,400 disponibles P&I
• Tasa 6.5%, 30 años: préstamo máximo $250,000
• + Enganche 20%: casa máxima $312,000

Factores que afectan

• Ingreso bruto: mayor ingreso = mayor hipoteca
•

Deudas existentes: préstamos auto, tarjetas, estudiantiles
• Enganche: mayor enganche = menor préstamo
• Tasa de interés: mayor tasa = menor préstamo
• Plazo: 15 años = menor préstamo, 30 años = mayor

Componentes del pago (PITI)

• Principal & Interest (P&I): pago hipoteca
• Taxes: property tax (1-3% del valor/año)
• Insurance: seguro de hogar ($1k-3k/año)

Regla: presupuesto PITI + 30% para mantenimiento, HOA, mejoras.

Costos ocultos

• Closing costs: 2-5% del préstamo
•

Mantenimiento: 1-2% del valor/año
• HOA: $200-500/mes (si aplica)
• Mudanza: $500-2,000
• Muebles/decoración: variable

Mejora tu asequibilidad

1. Ahorra más enganche
2. Paga deudas de alto interés
3. Mejora tu credit score (cada 20 puntos = ~0.5% menos de tasa)
4. Considera 15 años (si puedes)
5. Compara múltiples prestamistas

Ejemplo: $80k vs. $120k ingreso

Ejemplo: ingreso $80k/año, sin deudas, enganche 20%.

• Pago máximo: $1,866/mes (28%)
• Menos impuestos/seguro: $1,400 P&I
• Tasa 6.5%, 30 años: préstamo ~$250k
• Casa máxima: ~$312,000

Ejemplo 2: ingreso $120k, deudas $300/mes, enganche 10%.

• Pago hipotecario disponible: $2,200
• Casa máxima: ~$380,000

Preguntas Frecuentes

¿Cuánto puedo pagar?

Regla 28/36: máximo 28% del ingreso bruto para hipoteca, 36% para deudas totales. Ejemplo: ingreso $80k → pago hipoteca máximo $1,866, total deudas $2,400. Considera también: estabilidad laboral, fondo de emergencia.

¿Qué es 28/36?

28/36 rule: 28% del ingreso bruto mensual para hipoteca (PITI), 36% para todas las deudas. Ejemplo: ingreso $6,000/mes → $1,680 hipoteca, $2,160 deudas totales. Si cualquiera se excede, no califica típicamente.

¿Qué es PITI?

PITI = Principal + Interest + Taxes + Insurance. El pago completo mensual de la hipoteca. Regla: presupuestar PITI + 30% para costos ocultos. Ejemplo: PITI $1,500, presupuesto total $1,950 (incluye mantenimiento, HOA, mejoras).

¿Cuánto necesito de enganche?

FHA: 3,5% mínimo. Convencional: 5-20% (20% evita PMI). Recomendado: 20% para mejor tasa y evitar PMI. Sin 20%: agrega $100-300/mes al pago. Regla: ahorra 20% + 2-5% closing costs antes de comprar.

5 formas: 1) Ahorra más enganche, 2) Paga deudas existentes (libera DTI), 3) Mejora credit score (cada 20 puntos = ~0,5% menos de tasa), 4) Plazo más largo (30 años vs. 15) para menor pago, 5) Compara 3+ prestamistas. La más efectiva: pagar deudas.

Sí, incluso un pequeño cambio en la tasa de interés puede afectar significativamente cuánta casa puedes pagar. Una tasa más baja significa un pago mensual menor, lo que te permite calificar para un préstamo más grande.

Disclaimer: Cálculos según reglas estándar. Tu asequibilidad real depende de tu situación completa, score crediticio y oferta del prestamista.

Referencias y Recursos

  1. Consumer Financial Protection Bureau. "How much house can I afford?" consumerfinance.gov
  2. Wikipedia. "Mortgage loan." en.wikipedia.org
  3. Investopedia. "Front-End and Back-End Debt-to-Income Ratios." investopedia.com
  4. U.S. Department of Housing and Urban Development. "Let FHA help you." hud.gov
  5. Board of Governors of the Federal Reserve System. "A consumer's guide to mortgage refinancings." federalreserve.gov

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