Hypotheken-Erschwinglichkeitsrechner | CalcxApp

Berechnen Sie den Hauspreis, den Sie sich leisten können, basierend auf Ihrem Einkommen, Ihren Schulden und Ihrer Anzahlung. DTI-Quote und Grenzen. Kostenlos.

Maximaler Hauspreis

322.630 €

Maximaler Kredit

262.630 €

Maximale Monatsrate

1.660 €

Front-end-DTI (28%)

28%

Back-end-DTI (36%)

36%

Kostenaufteilung

Monatliche Budgetaufteilung

Monatliche Budgetaufteilung

KategorieBetragProzent
Wohnungskosten1.660 €28%
Andere Schulden500 €8.3%
Verbleibendes Einkommen3.840 €64.0%
Eigenkapital60.000 €18.6%
Kreditbetrag262.630 €81.4%

Wie viel Hypothek können Sie sich leisten?

Allgemeine Regeln

• 28/36-Regel: maximal 28 % des Bruttoeinkommens für die Hypothek, 36 % für Gesamtschulden
•

25 % nach Steuern: einige Experten sagen maximal 25 % des Nettoeinkommens

Rechenbeispiel

Jährliches Bruttoeinkommen: 80.000 $

• 28 % des Monatseinkommens: 1.866 $
• Abzüglich Steuern/Versicherung: ~1.400 $ verfügbar P&I
• Zinssatz 6,5 %, 30 Jahre: maximales Darlehen 250.000 $
• + Anzahlung 20 %: maximales Haus 312.000 $

Einflussfaktoren

• Bruttoeinkommen: höheres Einkommen = höhere Hypothek
•

Bestehende Schulden: Autokredite, Karten, Studienkredite
• Anzahlung: höhere Anzahlung = kleineres Darlehen
• Zinssatz: höherer Zinssatz = kleineres Darlehen
• Laufzeit: 15 Jahre = kleineres Darlehen, 30 Jahre = größeres

Komponenten der Zahlung (PITI)

• Principal & Interest (P&I): Hypothekenzahlung
• Taxes: property tax (1-3 % des Werts/Jahr)
• Insurance: Wohngebäudeversicherung (1.000-3.000 $/Jahr)

Faustregel: Budget für PITI + 30 % für Instandhaltung, HOA, Renovierungen.

Versteckte Kosten

• Closing costs: 2-5 % des Darlehens
•

Instandhaltung: 1-2 % des Werts/Jahr
• HOA: 200-500 $/Monat (falls zutreffend)
• Umzug: 500-2.000 $
• Möbel/Dekoration: variabel

Verbessern Sie Ihre Erschwinglichkeit

1. Sparen Sie eine höhere Anzahlung
2. Tilgen Sie hochverzinsliche Schulden
3. Verbessern Sie Ihren Credit Score (je 20 Punkte = ~0,5 % weniger Zinssatz)
4. Erwägen Sie 15 Jahre (wenn möglich)
5. Vergleichen Sie mehrere Kreditgeber

Beispiel: 80.000 $ vs. 120.000 $ Einkommen

Beispiel: Einkommen 80.000 $/Jahr, keine Schulden, Anzahlung 20 %.

• Maximale Zahlung: 1.866 $/Monat (28 %)
• Abzüglich Steuern/Versicherung: 1.400 $ P&I
• Zinssatz 6,5 %, 30 Jahre: Darlehen ~250.000 $
• Maximales Haus: ~312.000 $

Beispiel 2: Einkommen 120.000 $, Schulden 300 $/Monat, Anzahlung 10 %.

• Verfügbare Hypothekenzahlung: 2.200 $
• Maximales Haus: ~380.000 $

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kann ich zahlen?

28/36-Regel: maximal 28 % des Bruttoeinkommens für die Hypothek, 36 % für Gesamtschulden. Beispiel: Einkommen 80.000 $ → maximale Hypothekenzahlung 1.866 $, Gesamtschulden 2.400 $. Berücksichtigen Sie auch: Arbeitsplatzstabilität, Notfallfonds.

Was ist 28/36?

28/36-Regel: 28 % des monatlichen Bruttoeinkommens für die Hypothek (PITI), 36 % für alle Schulden. Beispiel: Einkommen 6.000 $/Monat → 1.680 $ Hypothek, 2.160 $ Gesamtschulden. Wird eine der Grenzen überschritten, qualifiziert man sich in der Regel nicht.

Was ist PITI?

PITI = Principal + Interest + Taxes + Insurance. Die vollständige monatliche Hypothekenzahlung. Faustregel: Budget für PITI + 30 % für versteckte Kosten. Beispiel: PITI 1.500 $, Gesamtbudget 1.950 $ (inklusive Instandhaltung, HOA, Renovierungen).

Wie viel Anzahlung benötige ich?

FHA: 3,5 % Minimum. Konventionell: 5-20 % (20 % vermeidet PMI). Empfohlen: 20 % für besseren Zinssatz und zur Vermeidung von PMI. Ohne 20 %: 100-300 $/Monat zusätzlich zur Zahlung. Faustregel: Sparen Sie 20 % + 2-5 % Closing Costs vor dem Kauf.

5 Wege: 1) Sparen Sie eine höhere Anzahlung, 2) Tilgen Sie bestehende Schulden (senkt DTI), 3) Verbessern Sie den Credit Score (je 20 Punkte = ~0,5 % weniger Zinssatz), 4) Längere Laufzeit (30 Jahre vs. 15) für geringere Zahlung, 5) Vergleichen Sie 3+ Kreditgeber. Am effektivsten: Schulden tilgen.

Nein. Dies ist eine Schatzung. Der Kreditgeber bewertet Kreditwurdigkeit, Einkommen und andere Faktoren.

Disclaimer: Berechnungen gemäß Standardregeln. Ihre tatsächliche Erschwinglichkeit hängt von Ihrer Gesamtsituation, Ihrem Credit Score und dem Angebot des Kreditgebers ab.

Quellen und Referenzen

  1. Consumer Financial Protection Bureau. "How much house can I afford?" consumerfinance.gov
  2. Wikipedia. "Mortgage loan." en.wikipedia.org
  3. Investopedia. "Front-End and Back-End Debt-to-Income Ratios." investopedia.com
  4. U.S. Department of Housing and Urban Development. "Let FHA help you." hud.gov
  5. Board of Governors of the Federal Reserve System. "A consumer's guide to mortgage refinancings." federalreserve.gov

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