Calculadora de Hipoteca Acessível | CalcxApp

Calcule o preço de casa que você pode pagar segundo sua renda, dívidas e entrada. Razão DTI e limites. Gratuito.

Preço máximo do imóvel

R$ 322.630

Valor máximo do empréstimo

R$ 262.630

Pagamento mensal máximo

R$ 1.660

DTI frontal (28%)

28%

DTI total (36%)

36%

Composição do Preço do Imóvel

Distribuição do Orçamento Mensal

Distribuição do Orçamento Mensal

CategoriaValorPercentual
Pagamento HabitacionalR$ 1.66028%
Outras DívidasR$ 5008.3%
Renda RestanteR$ 3.84064.0%
EntradaR$ 60.00018.6%
Valor do EmpréstimoR$ 262.63081.4%

Quanto você pode pagar de financiamento?

Regras gerais

• Regra 28/36: máximo 28% da renda bruta para financiamento, 36% para dívidas totais
•

25% pós-impostos: alguns especialistas dizem máximo 25% da renda líquida

Cálculo exemplo

Renda bruta anual: $80.000

• 28% da renda mensal: $1.866
• Menos impostos/seguro: ~$1.400 disponíveis para P&I
• Taxa 6,5%, 30 anos: empréstimo máximo $250.000
• + Entrada 20%: casa máxima $312.000

Fatores que afetam

• Renda bruta: maior renda = maior financiamento
•

Dívidas existentes: empréstimos, cartões, estudantis
• Entrada: maior entrada = menor empréstimo
• Taxa de juros: maior taxa = menor empréstimo

Componentes do pagamento (PITI)

• Principal & Interest (P&I): pagamento do financiamento
• Taxes: property tax (1-3% do valor/ano)
• Insurance: seguro residencial

Custos ocultos

• Closing costs: 2-5% do empréstimo
•

Manutenção: 1-2% do valor/ano
• HOA: $200-500/mês (se aplicável)

Exemplo: $80k vs. $120k de renda

Exemplo: renda $80k/ano, sem dívidas, entrada 20%.

• Pagamento máximo: $1.866/mês (28%)
• Menos impostos/seguro: $1.400 P&I
• Taxa 6,5%, 30 anos: empréstimo ~$250k
• Casa máxima: ~$312.000

Perguntas Frequentes

Quanto posso pagar?

Regra 28/36: máximo 28% da renda bruta para financiamento, 36% para dívidas totais. Exemplo: renda $80k → pagamento máximo $1.866, total dívidas $2.400.

O que é 28/36?

28/36 rule: 28% da renda bruta mensal para financiamento (PITI), 36% para todas as dívidas. Se algum for excedido, normalmente não qualifica.

O que é PITI?

PITI = Principal + Interest + Taxes + Insurance. O pagamento completo mensal. Regra: orçar PITI + 30% para custos ocultos. Exemplo: PITI $1.500, orçamento total $1.950.

Quanto preciso de entrada?

FHA: 3,5% mínimo. Convencional: 5-20% (20% evita PMI). Recomendado: 20% para melhor taxa. Sem 20%: adiciona $100-300/mês ao pagamento.

5 formas: 1) Poupe mais entrada, 2) Quite dívidas existentes, 3) Melhore o score de crédito, 4) Prazo mais longo (30 anos vs. 15) para menor pagamento, 5) Compare 3+ credores.

Sim, até uma pequena mudança na taxa de juros pode afetar significativamente quanto imóvel você pode comprar. Uma taxa menor significa um pagamento mensal menor, permitindo que você qualifique para um empréstimo maior.

Disclaimer: Cálculos segundo regras padrão. Sua acessibilidade real depende da sua situação completa, score de crédito e oferta do credor.

Referências e Recursos

  1. Consumer Financial Protection Bureau. "How much house can I afford?" consumerfinance.gov
  2. Wikipedia. "Mortgage loan." en.wikipedia.org
  3. Investopedia. "Front-End and Back-End Debt-to-Income Ratios." investopedia.com
  4. U.S. Department of Housing and Urban Development. "Let FHA help you." hud.gov
  5. Board of Governors of the Federal Reserve System. "A consumer's guide to mortgage refinancings." federalreserve.gov

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