Calculateur de Capacité d'Emprunt Hypothécaire | CalcxApp

Calculez le prix de la maison que vous pouvez acheter selon votre revenu, vos dettes et votre apport initial. Ratio DTI et limites. Gratuit.

Prix maximum

322 630 €

Pret maximum

262 630 €

Mensualite maximum

1 660 €

DTI frontend (28%)

28%

DTI backend (36%)

36%

Repartition du cout

Repartition budget mensuel

Repartition budget mensuel

CategorieMontantPourcentage
Paiement logement1 660 €28%
Autres dettes500 €8.3%
Revenu restant3 840 €64.0%
Apport60 000 €18.6%
Montant du pret262 630 €81.4%

Combien pouvez-vous rembourser d'hypothèque ?

Règles générales

• Règle des 28/36 : maximum 28 % du revenu brut pour l'hypothèque, 36 % pour les dettes totales
•

25 % après impôts : certains experts disent maximum 25 % du revenu net

Exemple de calcul

Revenu brut annuel : 80 000 $

• 28 % du revenu mensuel : 1 866 $
• Moins impôts/assurance : ~1 400 $ disponibles P&I
• Taux 6,5 %, 30 ans : prêt maximum 250 000 $
• + Apport initial 20 % : maison maximum 312 000 $

Facteurs qui influencent

• Revenu brut : revenu plus élevé = hypothèque plus élevée
•

Dettes existantes : prêts auto, cartes, prêts étudiants
• Apport initial : apport plus élevé = prêt plus faible
• Taux d'intérêt : taux plus élevé = prêt plus faible
• Durée : 15 ans = prêt plus faible, 30 ans = prêt plus élevé

Composantes du paiement (PITI)

• Principal & Intérêts (P&I) : paiement hypothécaire
• Taxes : property tax (1-3 % de la valeur/an)
• Insurance : assurance habitation (1 000-3 000 $/an)

Règle : budget PITI + 30 % pour l'entretien, HOA, les améliorations.

Coûts cachés

• Closing costs : 2-5 % du prêt
•

Entretien : 1-2 % de la valeur/an
• HOA : 200-500 $/mois (le cas échéant)
• Déménagement : 500-2 000 $
• Meubles/décoration : variable

Améliorez votre capacité d'emprunt

1. Économisez davantage d'apport initial
2. Remboursez les dettes à taux élevé
3. Améliorez votre credit score (chaque 20 points = ~0,5 % de taux en moins)
4. Envisagez 15 ans (si vous le pouvez)
5. Comparez plusieurs prêteurs

Exemple : 80 000 $ vs. 120 000 $ de revenu

Exemple : revenu 80 000 $/an, sans dettes, apport initial 20 %.

• Paiement maximum : 1 866 $/mois (28 %)
• Moins impôts/assurance : 1 400 $ P&I
• Taux 6,5 %, 30 ans : prêt ~250 000 $
• Maison maximum : ~312 000 $

Exemple 2 : revenu 120 000 $, dettes 300 $/mois, apport initial 10 %.

• Paiement hypothécaire disponible : 2 200 $
• Maison maximum : ~380 000 $

Questions Fréquentes

Combien puis-je rembourser ?

Règle des 28/36 : maximum 28 % du revenu brut pour l'hypothèque, 36 % pour les dettes totales. Exemple : revenu 80 000 $ → paiement hypothécaire maximum 1 866 $, total dettes 2 400 $. Considérez aussi : la stabilité de l'emploi, le fonds d'urgence.

Qu'est-ce que la règle des 28/36 ?

Règle des 28/36 : 28 % du revenu brut mensuel pour l'hypothèque (PITI), 36 % pour toutes les dettes. Exemple : revenu 6 000 $/mois → 1 680 $ d'hypothèque, 2 160 $ de dettes totales. Si l'un ou l'autre est dépassé, vous ne qualifiez généralement pas.

Qu'est-ce que PITI ?

PITI = Principal + Interest + Taxes + Insurance. Le paiement complet mensuel de l'hypothèque. Règle : budgétiser PITI + 30 % pour les coûts cachés. Exemple : PITI 1 500 $, budget total 1 950 $ (comprend l'entretien, HOA, les améliorations).

De combien d'apport initial ai-je besoin ?

FHA : 3,5 % minimum. Conventionnel : 5-20 % (20 % évite le PMI). Recommandé : 20 % pour un meilleur taux et éviter le PMI. Sans 20 % : ajoute 100-300 $/mois au paiement. Règle : économisez 20 % + 2-5 % de closing costs avant d'acheter.

5 manières : 1) Économisez davantage d'apport initial, 2) Remboursez vos dettes existantes (libère le DTI), 3) Améliorez votre credit score (chaque 20 points = ~0,5 % de taux en moins), 4) Durée plus longue (30 ans vs. 15) pour un paiement plus faible, 5) Comparez 3+ prêteurs. La plus efficace : rembourser les dettes.

Non. C'est une estimation. Le preteur evaluera votre credit, revenus et autres facteurs.

Disclaimer: Calculs selon les règles standard. Votre capacité d'emprunt réelle dépend de votre situation complète, de votre score de crédit et de l'offre du prêteur.

Sources et References

  1. Consumer Financial Protection Bureau. "How much house can I afford?" consumerfinance.gov
  2. Wikipedia. "Mortgage loan." en.wikipedia.org
  3. Investopedia. "Front-End and Back-End Debt-to-Income Ratios." investopedia.com
  4. U.S. Department of Housing and Urban Development. "Let FHA help you." hud.gov
  5. Board of Governors of the Federal Reserve System. "A consumer's guide to mortgage refinancings." federalreserve.gov

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