Calculateur d'Intérêts Simples et Composés | CalcxApp

Intérêts calculés uniquement sur le capital initial. Formule : I = P × r × t. Exemple : 10 000 $ à 5 % sur 3 ans = 1 500 $. Il n'y a pas d'intérêt sur l'intérêt. C'est linéaire et prévisible. Courant dans les prêts simples et les obligations à coupon zéro.

Intérêts calculés sur le capital + les intérêts accumulés. Formule : A = P × (1 + r/n)^(n×t). C'est exponentiel. Plus la durée est longue, plus la différence par rapport aux intérêts simples est importante. Courant dans les comptes d'épargne, les investissements à long terme et les prêts avec capitalisation.

Pour l'investisseur : les intérêts composés sont plus avantageux (plus de gains à long terme). Pour l'emprunteur : les intérêts simples sont préférables (vous payez moins d'intérêts). En pratique, presque tous les produits financiers utilisent la capitalisation. Le taux et la durée sont les éléments clés.

Intérêts simples : I = P × r × t. Intérêts composés : A = P × (1 + r/n)^(n×t), où A=montant final, P=capital, r=taux annuel décimal, n=capitalisations/an, t=années. Pour convertir un taux nominal en taux effectif : TEA = (1 + r/n)^n - 1.

La fréquence correspond au nombre de fois par an où les intérêts sont capitalisés. Annuelle (1x), semestrielle (2x), trimestrielle (4x), mensuelle (12x), quotidienne (365x). Plus la fréquence est élevée, plus les intérêts accumulés sont importants. Pour des taux identiques, la différence typique est de 1 à 3 % par an. Le TAEG (APR) ne tient pas compte de la fréquence ; le taux annuel effectif (TAE/EAR) en tient compte.