Calcolatore di Home Equity | CalcxApp

Calcola quanto patrimonio hai nella tua casa. HELOC, prestito e opzioni di prelievo.

Patrimonio immobiliare

120.000 USD

Rapporto LTV

70.0%

Percentuale di capitale

30.0%

HELOC disponibile (80% LTV)

40.000 USD

Capitale vs Debito

Crescita del capitale nel tempo

Crescita del capitale nel tempo

AnnoValore dell'immobileSaldo residuoCapitale
1412.000 USD266.000 USD146.000 USD
2424.360 USD252.000 USD172.360 USD
3437.091 USD238.000 USD199.091 USD
4450.204 USD224.000 USD226.204 USD
5463.710 USD210.000 USD253.710 USD
6477.621 USD196.000 USD281.621 USD
7491.950 USD182.000 USD309.950 USD
8506.708 USD168.000 USD338.708 USD
9521.909 USD154.000 USD367.909 USD
10537.567 USD140.000 USD397.567 USD
11553.694 USD126.000 USD427.694 USD
12570.304 USD112.000 USD458.304 USD
13587.413 USD98.000 USD489.413 USD
14605.036 USD84.000 USD521.036 USD
15623.187 USD70.000 USD553.187 USD
16641.883 USD56.000 USD585.883 USD
17661.139 USD42.000 USD619.139 USD
18680.973 USD28.000 USD652.973 USD
19701.402 USD14.000 USD687.402 USD
20722.444 USD0 USD722.444 USD

Home Equity: come sfruttare la tua casa

Cos'è l'home equity?

È la differenza tra il valore attuale della tua casa e quello che devi ancora di mutuo. È il tuo patrimonio nell'immobile.

Opzioni per usare il tuo equity

• HELOC: linea di credito, paghi solo per quello che usi
•

Home equity loan: prestito fisso a rate
• Cash-out refinance: rifinanziamento con prestito maggiore

HELOC vs. Home Equity Loan

• HELOC: come carta di credito. Tasso variabile, flessibile
•

Home Equity Loan: importo fisso, durata definita, tasso fisso

Quanto puoi chiedere?

Generalmente fino all'80-85% del valore della casa, meno quello che devi già.

Usi intelligenti

• Migliorie della casa: aumentano il valore
•

Consolidare debiti: sostituire carte di credito ad alto tasso
• Investimento: istruzione, attività (attenzione al ROI)

Rischi

• La tua casa è la garanzia: se non paghi, la perdi
•

Tasso variabile (HELOC): può salire

Esempio: $200k equity, prelevare $140k

Esempio: casa $400k, devi $200k.

• Patrimonio: $200k (50%)
• HELOC disponibile (85% LTV): $140k

Domande frequenti

Cos'è l'home equity?

È la differenza tra il valore attuale della tua casa e quello che devi. Esempio: casa $400k, devi $200k → patrimonio $200k (50%). Cresce con: pagamenti, rivalutazione, migliorie.

HELOC vs. prestito?

HELOC: linea di credito, tasso variabile, flessibile. Home equity loan: importo fisso, durata definita, tasso fisso. HELOC per esigenze variabili. Loan per importo specifico.

Quanto posso chiedere?

Generalmente 80-85% del valore della casa, meno quello che devi. Esempio: casa $400k, devi $200k → fino a $140k disponibili. Alcuni finanziatori fino al 90% (con tasso peggiore).

Quando conviene?

Conviene per: 1) Migliorie che aumentano il valore, 2) Consolidare debiti (se il tasso è minore), 3) Emergenze, 4) Investimento con ROI > costo. NON conviene per: spese correnti, vacanze.

1) La tua casa è garanzia: se non paghi, la perdi, 2) HELOC ha tasso variabile: può salire, 3) Riduci il tuo cuscinetto di patrimonio, 4) Costi di chiusura 2-5%. Prima di prelevare, hai un piano chiaro di pagamento.

Puoi aumentare il tuo capitale più velocemente facendo pagamenti extra sul mutuo, rifinanziando a un termine più breve, facendo miglioramenti che aumentino il valore della proprietà, o beneficiando dell'apprezzamento naturale del mercato.

Disclaimer: Calcoli secondo pratiche standard. I tassi e la disponibilità reale dipendono dal tuo credito, LTV e finanziatore.

Fonti e Riferimenti

  1. Consumer Financial Protection Bureau. "What is home equity?" consumerfinance.gov
  2. Investopedia. "Home Equity: What It Is and How to Use It." investopedia.com
  3. Federal Reserve Board. "Report on the Economic Well-Being of U.S. Households." federalreserve.gov
  4. Wikipedia. "Home equity loan." en.wikipedia.org
  5. U.S. Department of Housing and Urban Development. "Home Equity Conversion Mortgages." hud.gov

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Finanze

Interessi

Interessi semplici e composti a confronto.

ROI

Ritorno sull'investimento e tasso annualizzato.

Margine di Profitto

Margine lordo e ricarico da costo e prezzo.

Punto di Pareggio

Unità necessarie per coprire i costi fissi.

Ricarico

Calcola il ricarico e il prezzo di vendita.

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