Calculadora de Retorno de Acciones | CalcxApp

Calcula el retorno de tus inversiones en acciones. Ganancias de capital, dividendos, rendimiento total. Gratis.

Rendimiento Total

60.00%

Rendimiento Anualizado (CAGR)

9.86%

Valor Total

8000 US$

Ganancia Total

3000 US$

stock-return.chart.breakdown

stock-return.chart.growth

stock-return.chart.growth

stock-return.table.yearstock-return.table.valuestock-return.table.gainstock-return.table.gainPct
15600 US$600 US$12%
26200 US$1200 US$24%
36800 US$1800 US$36%
47400 US$2400 US$48%
58000 US$3000 US$60%

Retorno de acciones: cómo se calcula

¿Cómo se gana con acciones?

Dos formas:

• Plusvalía (capital gains): vendes a precio mayor al de compra
•

Dividendos: la empresa reparte ganancias trimestralmente

Retorno total

Retorno total = (Plusvalía + Dividendos) / Inversión inicial

Ejemplo: compraste $5,000, vendes en $6,500, recibiste $300 en dividendos:

• Plusvalía: $1,500
• Dividendos: $300
• Ganancia total: $1,800
• Retorno: $1,800 / $5,000 = 36%

Rendimiento anualizado (CAGR)

CAGR = ((Valor final / Valor inicial)^(1/años) - 1) × 100

Ejemplo: 36% en 3 años → CAGR = 1.36^(1/3) - 1 = 10.8% anual

Histórico del S&P 500

• 100 años: ~10% anual nominal, ~7% real
• 30 años: ~10.7% anual
• 10 años: ~12% anual
• Con reinversión de dividendos: ~11-12% anual

Impuestos

• Corto plazo (<1 año): tasa de ingreso ordinario (hasta 37% USA)
•

Largo plazo (>1 año): 0%, 15% o 20% según ingreso (USA)
• Dividendos calificados: 0%, 15% o 20% (USA)

Las cuentas con ventaja fiscal (401k, IRA) difieren el impuesto.

Tipos de retorno

• Retorno simple: solo periodo total
•

Retorno anualizado: promedio anual compuesto (CAGR)
• Retorno real: ajustado por inflación
• Retorno ajustado por riesgo: vs. benchmark (S&P 500)

Ejemplo: 3 años vs. 5 años

Ejemplo 1: compraste $5,000 en acción, vendes $6,500, dividendos $300, 3 años.

• Retorno total: $1,800 (36%)
• CAGR: 10.8% anual

Ejemplo 2: compraste $10,000, vendes $15,000, 5 años.

• Plusvalía: $5,000 (50%)
• CAGR: 8.4% anual

Preguntas Frecuentes

¿Cómo se calcula?

Retorno total = (Plusvalía + Dividendos) / Inversión inicial × 100. Ejemplo: compraste $5k, vendes en $6.5k, recibiste $300 en dividendos → 36%. Es el retorno completo, no anualizado.

¿Plusvalía + dividendos?

Sí, ambos cuentan. Plusvalía: ganancia al vender. Dividendos: pagos en efectivo (o reinversión). El retorno total incluye ambos. Reinvertir dividendos aumenta el retorno significativamente a largo plazo (~1-2% anual extra).

¿Qué es CAGR?

CAGR (Compound Annual Growth Rate) es el rendimiento anual compuesto. Fórmula: ((Valor final / Valor inicial)^(1/años) - 1) × 100. Ejemplo: 50% en 5 años = 8,4% CAGR. Es la mejor métrica para comparar inversiones de diferentes plazos.

Histórico S&P 500: ~10% anual nominal, ~7% real (ajustado por inflación). Con reinversión de dividendos: ~11-12%. No es lineal: hay años de +30% y años de -40%. En horizontes largos (>10 años), históricamente siempre sube.

Un punto de referencia común es el promedio histórico del S&P 500 de aproximadamente 10% anual antes de inflación. Sin embargo, lo que constituye un buen rendimiento depende de tu tolerancia al riesgo, horizonte de inversión y tipo de acción.

USA: corto plazo (<1 año) = tasa ingreso ordinario (10-37%). Largo plazo (>1 año) = 0%, 15% o 20%. Dividendos calificados = 0%, 15% o 20%. Cuentas con ventaja fiscal (401k, IRA, Roth) difieren o eximen el impuesto. Verifica con tu contador.

Los períodos de tenencia más largos tienden a suavizar la volatilidad a corto plazo y aumentan la probabilidad de rendimientos positivos. Históricamente, el mercado de valores ha producido rendimientos positivos en cualquier período rodante de 20 años.

Disclaimer: Cálculos según prácticas estándar. El rendimiento real varía. Las inversiones pueden perder valor. Esta es una herramienta educativa.

Referencias y Recursos

  1. Investopedia. "Total Return." investopedia.com
  2. Wikipedia. "Compound annual growth rate." en.wikipedia.org
  3. U.S. Securities and Exchange Commission. "Beginners' Guide to Investing." investor.gov
  4. Investopedia. "Dividend Yield." investopedia.com
  5. Wikipedia. "Rate of return." en.wikipedia.org

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