Lebensversicherung: So wählen Sie die Versicherungssumme
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Lebensversicherungs-Rechner | CalcxApp
Berechnen Sie die Versicherungssumme und Prämie Ihrer Lebensversicherung. Risikolebensversicherung, Kapitallebensversicherung, Bedarfsanalyse und Budget.
Empfohlene Deckung
850.000 $
Geschätzte Monatsprämie
425 $
Deckung pro Angehörigen
50.000 $
Deckungsaufschlüsselung
Deckung über die Laufzeit
Deckung über die Laufzeit
| Jahr | Einkommensdeckung | Schuldendeckung | Kosten pro Angehörigen | Gesamtdeckung | Monatsprämie |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 60.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 310.000 $ | 155 $ |
| 2 | 120.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 370.000 $ | 185 $ |
| 3 | 180.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 430.000 $ | 215 $ |
| 4 | 240.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 490.000 $ | 245 $ |
| 5 | 300.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 550.000 $ | 275 $ |
| 6 | 360.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 610.000 $ | 305 $ |
| 7 | 420.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 670.000 $ | 335 $ |
| 8 | 480.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 730.000 $ | 365 $ |
| 9 | 540.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 790.000 $ | 395 $ |
| 10 | 600.000 $ | 150.000 $ | 100.000 $ | 850.000 $ | 425 $ |
Beispiel: Mann 35 vs. Frau 45
Beispiel: Mann, 35 Jahre, gesund, Nichtraucher.
• Risikolebensversicherung 20 Jahre, 500.000 $: 25-40 $/Monat
• Risikolebensversicherung 30 Jahre, 500.000 $: 40-60 $/Monat
• Kapitallebensversicherung 500.000 $: 400-500 $/Monat (10x mehr)
Beispiel 2: Frau, 45 Jahre, Raucherin.
• Risikolebensversicherung 20 Jahre, 250.000 $: 80-120 $/Monat (höher wegen Tabak und Alter)
Häufig gestellte Fragen
Wie viel benötigen Sie?
Faustregel: 10-12x Ihr Jahreseinkommen + Schulden + Bestattungskosten - Vermögenswerte. Beispiel: Einkommen 60.000 $, 2 Kinder, Schulden 200.000 $ → 770.000 $ Versicherungssumme. Passen Sie an nach: Alter der Kinder (Deckung bis zu deren Selbstständigkeit), Hypothek, weiteren Unterhaltsberechtigten.
Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung?
Für die meisten: RISIKOLEBENSVERSICHERUNG. 5-10x günstiger, ausreichende Deckung. Kapitallebensversicherung nur, wenn: 1) Sie dauerhaft auf Ihr Vermögen angewiesen sind, 2) Sie eine garantierte Erbschaft hinterlassen möchten, 3) Sie besondere steuerliche Bedürfnisse haben (Estate Planning). Der "Rückkaufswert" der Kapitallebensversicherung ist eine Illusion: Sie zahlen extrem hohe Zinsen.
Wie viel kostet es?
Hängt ab von: Alter, Gesundheit, Geschlecht, Versicherungssumme, Laufzeit, Tabakkonsum. Mann, 35, gesund, 500.000 $ Risikolebensversicherung 20 Jahre: 25-40 $/Monat. Frau, 35, gesund: 20-30 $/Monat (günstiger). Die Prämie wird bei Vertragsabschluss festgelegt und steigt nicht.
Was beeinflusst die Prämie?
1) Alter (höher = teurer), 2) Gesundheit (Vorerkrankungen), 3) Geschlecht (Männer zahlen mehr), 4) Tabak/Alkohol (2-3x mehr), 5) Beruf (gefährliche Berufe mehr), 6) Versicherungssumme (höhere Summe = teurer), 7) Laufzeit der Risikolebensversicherung.
Vergleichen Sie: 1) Finanzkraft-Rating (A.M. Best, Moody's), 2) Schadensregulierung (Ruf, Auszahlungsdauer), 3) Kundenservice, 4) Langfristige Stabilität. Top-Versicherer in den USA: Northwestern Mutual, New York Life, State Farm, MassMutual. Vergleichen Sie 3+ Angebote.
Wenn das Ergebnis falsch erscheint, überprüfen Sie: (1) ob die Eingaben in den richtigen Einheiten sind, (2) ob die Formel zu Ihrer Situation passt, (3) ob die Multiplikatoren für Ihr Alter angemessen sind.
Disclaimer: Schätzungen gemäß Standardverfahren. Die tatsächlichen Prämien hängen von Ihrer Gesundheit, Ihren Gewohnheiten, Ihrem Beruf und Ihrem Versicherer ab. Vergleichen Sie mehrere Angebote.