Seguro de vida: como escolher a cobertura
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Calculadora de Seguro de Vida | CalcxApp
Calcule a cobertura e o prêmio do seu seguro de vida. Temporário, vida inteira, necessidades.
Cobertura Recomendada
US$ 850.000
Prêmio Mensal Estimado
US$ 425
Cobertura por Dependente
US$ 50.000
Detalhamento da Cobertura
Cobertura ao Longo do Prazo
Cobertura ao Longo do Prazo
| Ano | Cobertura de Renda | Cobertura de Dívida | Custo por Dependente | Cobertura Total | Prêmio Mensal |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | US$ 60.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 310.000 | US$ 155 |
| 2 | US$ 120.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 370.000 | US$ 185 |
| 3 | US$ 180.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 430.000 | US$ 215 |
| 4 | US$ 240.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 490.000 | US$ 245 |
| 5 | US$ 300.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 550.000 | US$ 275 |
| 6 | US$ 360.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 610.000 | US$ 305 |
| 7 | US$ 420.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 670.000 | US$ 335 |
| 8 | US$ 480.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 730.000 | US$ 365 |
| 9 | US$ 540.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 790.000 | US$ 395 |
| 10 | US$ 600.000 | US$ 150.000 | US$ 100.000 | US$ 850.000 | US$ 425 |
Exemplo: homem 35 vs. mulher 45
Exemplo: homem 35 anos, saudável, não fumante.
• Temporário 20 anos, $500k: $25-40/mês
• Temporário 30 anos, $500k: $40-60/mês
Perguntas Frequentes
Quanto eu preciso?
Regra: 10-12x sua renda anual + dívidas + despesas finais - ativos. Exemplo: renda $60k, 2 filhos, dívida $200k → $770k de cobertura.
Temporário ou vida inteira?
Para a maioria: TEMPORÁRIO. 5-10x mais barato, cobertura suficiente. Vida inteira só se: dependência permanente do patrimônio, herança garantizada, necessidades fiscais especiais.
Homem 35 saudável, $500k temporário 20 anos: $25-40/mês. Mulher 35 saudável: $20-30/mês. O prêmio é fixado na contratação.
Para um não fumante saudável de 30 anos, uma apólice temporária de 20 anos por R$1.000.000 custa cerca de R$80-120/mês. Os prêmios aumentam com a idade: uma pessoa de 50 anos pode pagar R$400-700/mês pela mesma cobertura. Fumantes pagam 2-3 vezes mais que não fumantes.
O que afeta o prêmio?
1) Idade (mais velho = mais caro), 2) Saúde (condições preexistentes), 3) Sexo (homens pagam mais), 4) Tabaco/álcool (2-3x mais), 5) Ocupação, 6) Cobertura, 7) Duração do termo.
Compare: 1) Classificação financeira (A.M. Best, Moody's), 2) Reputação de reclamações, 3) Atendimento ao cliente, 4) Estabilidade a longo prazo. Compare 3+ cotações.
Se o resultado parecer errado, verifique: (1) se as entradas estão nas unidades corretas, (2) se a fórmula corresponde à sua situação, (3) se os multiplicadores são razoáveis para sua idade. As calculadoras de seguros geralmente usam valores padrão da indústria que você pode ajustar.
Disclaimer: Estimativas segundo práticas padrão. Prêmios reais dependem da saúde, hábitos e seguradora.