Schneeball-Schuldenmethode | CalcxApp

Berechnen Sie Ihr schuldenfreies Datum mit der Schneeballmethode — zahlen Sie zuerst die kleinsten Schulden.

Schuld 1

SchuldennameSaldoZinssatz (%)Mindestzahlung

Extra Monatliche Zahlung

Gesamtzinsen Gezahlt

709,35 $

Monate bis Schuldenfrei

17 Monate

Schuldenfreies Datum

November 2027

Gesamtbetrag Gezahlt

5.709,35 $

Tilgungsreihenfolge

1
Schuld 1
5.000,00 $ · 17 monat
709,35 $
Gesamtzinsen Gezahlt

Saldoreduktion

Zinsen nach Schuld

Monatliche Amortisation

Monat	Schuld	Zahlung	Kapital	Zinsen	Restsaldo
1	Schuld 1	350,00 $	271,25 $	78,75 $	4.728,75 $
2	Schuld 1	350,00 $	275,52 $	74,48 $	4.453,23 $
3	Schuld 1	350,00 $	279,86 $	70,14 $	4.173,37 $
4	Schuld 1	350,00 $	284,27 $	65,73 $	3.889,10 $
5	Schuld 1	350,00 $	288,75 $	61,25 $	3.600,35 $
6	Schuld 1	350,00 $	293,29 $	56,71 $	3.307,06 $
7	Schuld 1	350,00 $	297,91 $	52,09 $	3.009,14 $
8	Schuld 1	350,00 $	302,61 $	47,39 $	2.706,54 $
9	Schuld 1	350,00 $	307,37 $	42,63 $	2.399,16 $
10	Schuld 1	350,00 $	312,21 $	37,79 $	2.086,95 $
11	Schuld 1	350,00 $	317,13 $	32,87 $	1.769,82 $
12	Schuld 1	350,00 $	322,13 $	27,87 $	1.447,69 $
13	Schuld 1	350,00 $	327,20 $	22,80 $	1.120,50 $
14	Schuld 1	350,00 $	332,35 $	17,65 $	788,14 $
15	Schuld 1	350,00 $	337,59 $	12,41 $	450,56 $
16	Schuld 1	350,00 $	342,90 $	7,10 $	107,65 $
17	Schuld 1	109,35 $	107,65 $	1,70 $	Bezahlt ✓

Die Schneeballmethode Verstehen

Was Ist die Schneeballmethode?

Die Schneeballmethode besteht darin, Schulden vom kleinsten zum größten Saldo zu tilgen. Sie zahlen überall das Minimum und setzen Extra auf die kleinste.

Warum Es Funktioniert

Schnelle Erfolge beim Eliminieren kleiner Schulden liefern Motivation.

Schneeball vs. Lawine

Der Schneeball priorisiert kleinere Salden. Die Lawine priorisiert höhere Zinsen. Wählen Sie die Methode, die Sie durchhalten werden.

Extra-Zahlungen

Selbst kleine Extra-Zahlungen reduzieren die Zinsen erheblich.

Tipps

Bauen Sie zuerst einen Notfonds auf. Reduzieren Sie unnötige Ausgaben.

Praxisbeispiel

Example: Three Debts with $300 Extra Payment

Sarah has three debts: Credit Card A ($2,000 at 22%), Credit Card B ($5,000 at 18%), and a Personal Loan ($8,000 at 10%). She can pay $300 extra per month beyond minimums.

Payoff Order (Snowball): A → B → Personal Loan

Credit Card A: Paid off in 4 months ($2,000 + $300 extra)

Credit Card B: Paid off in 14 months after A (rolled payment)

Personal Loan: Paid off in 10 more months

Total: Debt-free in 28 months with ~$3,200 in total interest paid.

Häufig gestellte Fragen

Unterschied zwischen Schneeball und Lawine?

Der Schneeball zahlt kleinste Salden zuerst. Die Lawine zahlt höchste Zinsen zuerst.

Hypothek einbeziehen?

Die meisten Berater empfehlen, die Hypothek auszuschließen. Konzentrieren Sie sich auf Konsumschulden.

Was wenn ich nur das Minimum zahlen kann?

Starten Sie mit dem Möglichen — selbst 25 $ extra helfen.

Ersparnisse für Schulden verwenden?

Behalten Sie einen kleinen Notfonds, aber nutzen Sie zusätzliche Ersparnisse für Hochzinsschulden.

Wie lange dauert es typischerweise?

Die meisten mit 20.000-50.000 $ Konsumschulden werden in 2-4 Jahren schuldenfrei.

Disclaimer: Dieser Rechner liefert Schätzungen. Tatsächliche Ergebnisse können abweichen.

Quellen und Referenzen

ramseysolutions.com

consumerfinance.gov

en.wikipedia.org