Retraite Calculators
La planification de la retraite est un projet de 30-40 ans avec trois phases: accumulation, preservation et distribution. Chaque phase a des regles, des ri...
4 calculators available · Updated 2026-06-15
La planification de la retraite est un projet de 30-40 ans avec trois phases: accumulation, preservation et distribution. Chaque phase a des regles, des risques et des traitements fiscaux differents. La phase d'accumulation consiste a maximiser les cotisations et la croissance composee. La phase de preservation porte sur l'allocation d'actifs, l'ordonnancement des retraits et la gestion du risque de sequence des rendements. La phase de distribution concerne les retraits minimums obligatoires, les strategies de demande de retraite de base et l'ordre de retrait fiscalement efficace. Les calculatrices de retraite vous aident a modeliser chaque phase, tester les hypotheses et decider quand demander la retraite, comment gerer les sommes globales de pension et si une conversion PER est logique.
Comment choisir la bonne calculatrice de retraite
Les calculatrices PER, assurance-vie et PEE modelisent la croissance a fiscalite differree, l'abondement employeur et les plafonds de cotisation. La calculatrice de retraite de base (regime de base) estime votre revenu mensuel a vie en fonction des annees de service, de l'historique salarial et d'une formule de multiplicateur. La calculatrice de retraite de base francaise projette votre pension de retraite en fonction de vos 25 meilleures annees de revenu et montre l'impact d'un depart a 62, 64, 67 ans. La calculatrice de retraits de retraite modelise la regle des 4% et d'autres taux de retrait surs a travers des scenarios historiques de marche. La calculatrice de capital vs rente vous aide a decider entre un paiement unique ou des paiements mensuels a vie. La calculatrice de conversion PER montre l'impact fiscal pluriannuel du transfert d'argent des comptes traditionnels vers des comptes plus favorables.
Comptes de retraite francais: PER, assurance-vie, PEE
La calculatrice PER (Plan d'Epargne Retraite) utilise les plafonds 2026 (10% des revenus professionnels nets, plafonnes a 8 fois le PASS) et projette la croissance avec deduction fiscale a l'entree et fiscalite avantageuse a la sortie. La calculatrice d'assurance-vie montre la croissance avec la fiscalite preferable apres 8 ans (7,5% + 17,2% de prelevements sociaux sur les gains). Le PEE (Plan d'Epargne Entreprise) beneficie de l'exoneration d'impots sur le revenu sur les gains, avec un blocage de 5 ans. La calculatrice PEE/PERCO projette la croissance de l'epargne salariale avec abondement employeur. Le madelin (TNS) et le PREFON (fonctionnaires) suivent des regles similaires. La calculatrice de conversion PER modelise une strategie pluriannuelle pour remplir les tranches fiscales les plus basses avant la retraite.
Retraite de base francaise, age legal et point de croisement
L'age legal de depart a la retraite en France est de 64 ans (reforme 2023), avec la possibilite de partir a 62 sous certaines conditions (carriere longue, handicap, invalidite). Le montant de la pension de base depend du salaire annuel moyen des 25 meilleures annees (revalorise), du taux de liquidation (50% en principe, ajuste pour duree d'assurance) et de la decote/surcote. La calculatrice de point de croisement compare les pensions cumulees a differentes ages de depart: partir a 62 (avec decote) rapporte plus si vous vivez jusqu'a environ 80-82; partir a 67 (taux plein) rapporte plus si vous vivez au-dela. Pour les couples, la pension de reversion ajoute de la complexite. La calculatrice de retraite de base francaise utilise vos 25 meilleures annees et la formule de liquidation pour calculer votre pension, puis modelise les pensions cumulees a travers les ages de depart.
Regimes de base, complementaires et sommes globales
La retraite francaise se compose de plusieurs couches: regime de base (CNAV, MSA, etc.), regime complementaire obligatoire (AGIRC-ARRCO pour les salaries du prive, Ircantec pour les agents non titulaires de la fonction publique), et eventuellement retraite supplementaire (PER, assurance-vie, PEE). La calculatrice de retraite francaise integre les trois couches. La calculatrice AGIRC-ARRCO utilise le systeme de points: nombre de points acquis x valeur du point (1,4386 EUR en 2026). Le cumul emploi-retraite est possible sous conditions, avec des plafonds. La calculatrice de capital vs rente vous aide a decider entre le versement unique (rare en France) ou la rente mensuelle. Pour les travailleurs frontaliers, la calculatrice integre les conventions bilaterales (UE, Suisse).
Strategies de retrait et regle des 4%
La regle des 4% (Bengen, 1994) dit que vous pouvez retirer 4% de votre portefeuille la premiere annee, ajuster pour l'inflation chaque annee, et historiquement ne pas manquer d'argent sur 30 ans. La calculatrice de retraits de retraite teste cette regle contre des sequences reelles de marche: le pire cas etait 1966 (un retrait de 4% aurait echoue en 2030), mais la plupart des periodes de 30 ans survivent. La strategie de clous de protection (Guyton-Klinger) permet d'ajuster les retraits selon la performance du portefeuille: couper 10% apres une mauvaise annee, augmenter 5% apres une bonne annee. La calculatrice de rente viagere montre les options de sortie en rente avec les tables de mortalite INSEE. La calculatrice d'ordre de retrait fiscalement efficace modelise les retraits des comptes imposables d'abord, puis a fiscalite differree, puis libres d'impots, pour minimiser les impots sur la vie.
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Frequently Asked Questions
Combien me faut-il pour prendre ma retraite? ▾
Une regle commune: 25 fois vos depenses annuelles en actifs investis. Si vous depensez 50 000 EUR par an, visez 1,25 million EUR. La calculatrice de retraite modelise votre nombre specifique base sur l'epargne actuelle, le taux de cotisation, le rendement attendu et l'age de depart. La plupart des planificateurs recommandent de remplacer 70-85% du revenu d'avant la retraite.
Quand dois-je partir a la retraite? ▾
En France, l'age legal est 64 ans, avec la possibilite de partir plus tot sous conditions. Si vous etes en bonne sante et avez une famille longevive, travailler plus longtemps (jusqu'a 67 ans ou plus pour la surcote) maximise les benefices. La calculatrice de point de croisement compare les pensions cumulees a differents ages. Pour les retraites complementaires, le depart a 67 ans est souvent optimal.
PER ou assurance-vie? ▾
Le PER est deduit a l'entree mais fiscalise a la sortie (barome de l'impot sur le revenu). L'assurance-vie beneficie d'une fiscalite preferable apres 8 ans. Pour optimiser, combinez les deux: PER pour la deduction immediate, assurance-vie pour la flexibilite de sortie. La calculatrice de conversion PER modelise le remplissage des tranches les plus basses en annees de faibles revenus.
Comment eviter de manquer d'argent a la retraite? ▾
La regle des 4% fonctionne pour la plupart des retraites de 30 ans. Pour les retraites plus longues ou depenses prudentes, utilisez 3,5%. La strategie de clous de protection ajuste les retraits selon la performance du portefeuille. Diversifier les sources de revenus (retraite de base, complementaire, portefeuille, travail a temps partiel) reduit la dependance a une source unique.
Puis-je cumuler emploi et retraite? ▾
Oui, sous conditions. Si vous avez liquide toutes vos retraites (base et complementaire) et que vous respectez un delai de carence de 6 mois, vous pouvez cumuler emploi et retraite sans plafonds. Sinon, les revenus sont plafonnes. La calculatrice de cumul emploi-retraite vous indique les seuils applicables.
Sources & References
The formulas, definitions, and best-practice guidance in these retraite calculators are grounded in the following authoritative sources: